Кто в наше время не слышал о финансовой грамотности! Многие слышали, но далеко не все могут четко ответить на вопрос, что же это такое, для чего необходимо, и как это получить.
Быть финансово грамотным важно каждому: бюджетнику с окладом и фрилансеру, начальнику и подчиненному, сетевику и продавцу-кассиру. Вот только основы финансовой грамотности не преподаются в школе или вузе, а о банальных приемах эффективного управления финансами мы узнаем только в зрелом возрасте.
А нужно ли вообще учиться управлять деньгами? Безусловно, да, особенно, если вы чувствуете, что не тянете от зарплаты до зарплаты, постоянно берете в долг и покупаете в кредит, не имеете за душой ни рубля, и хотите исправить эту ситуацию.
5 базовых принципов финансовой грамотности
Если поинтересоваться, можно увидеть, что по этой теме написано немало книг. Существуют специализированные курсы, вебинары, лекции, задача которых заключается в повышении уровня финансовой грамотности слушателей.
И естественно, что такое обилие информации, терминологии, углубленных знаний не идет на пользу новичкам, которые на старте. На первых порах такой объем пугает и «отворачивает». А мы назовем пять базовых правил, которые станут для вас толчком к дальнейшему обучению и развитию.
- Тратьте меньше, чем зарабатываете.
- Откладывайте 10% от заработка в неприкосновенный запас.
- Живите по средствам, а не в кредит.
- Ведите бюджет доходов и расходов каждый месяц.
- Занимайтесь финансовым планированием.
Безусловно, каждый из этих пунктов нуждается в более детальном раскрытии. Этим и займемся.
Зачем тратить меньше, чем получаешь
Это очень распространенная ситуация, когда человек тратит в месяц все до копейки. Если к концу периода остаются излишки, они без зазрения совести «спускаются» на развлечения, еду или давно желаемые вещи.
Таким образом, к новой зарплате кошелек чист и свеж, а вы начинаете заново тратить.
- Такой подход способен в один прекрасный момент подорвать вашу стабильность и лишить того немногого, что у вас уже есть.
Разумный, финансово грамотный человек излишки либо отложит в подушку безопасности, либо направит в инвестиции, чтобы деньги не лежали без дела.
Это еще и помогает защититься от непредвиденных ситуаций, требующих затрат. Когда внезапно что-то сломается, потребует ремонта или замены, когда потребуется медицинская помощь или другие услуги, у вас будут деньги на то, чтобы решить проблему.
О подушке безопасности и принципе «заплати сначала себе»
Обычный человек скажет, что не слышал ничего бредовей, чем фраза «заплати сначала себе». Зачем платить себе, когда деньги и так в вашем полном распоряжении? На самом деле, такой подход важен по нескольким причинам:
- откладывая заранее 10% от заработка, вы формируете привычку жить на «остаток», то есть, сокращаете свои ежемесячные расходы;
- эти 10% могут казаться незначительными, несущественными, но они же стабильно увеличивают ваши накопления до приличной суммы;
- зарплата себе формирует у вас подушку безопасности – капитал, который дает уверенность в завтрашнем дне.
«Подушка безопасности» должна быть у каждого человека, какой бы надежной ни была его финансовая ситуация, и как бы много он ни зарабатывал. Никто не застрахован от форс-мажоров, потери работы, снижения уровня доходов, особенно, в кризис.
Просто необходимо отказаться от долгов и кредитов
Это чуть ли не важнейшая заповедь, входящая в основы финансовой грамотности. Жизнь в кредит – плохая привычка, лишающая вас многого в будущем.
- Не бывает плохих и хороших кредитов, выгодных и невыгодных займов. Все они одинаково невыгодны, за исключением, пожалуй, ипотеки. Кредиты – это инструмент для заработка банка, но не для улучшения финансовой ситуации лично вашей.
Любой кредит в дальнейшем нужно платить. Причем платить не только сумму основного долга, но и проценты, которые составляют внушительную часть суммы. Эйфория от спонтанной дорогой покупки в долг пройдет мгновенно, а вот кредитные обязательства будут нависать над вами не год и не два.
Это правило позволяет вам соизмерить свои финансовые потребности и возможности, учит разумно обращаться с финансами, и достигать целей путем создания накоплений.
Ведение бюджета каждый месяц
Каким же нудным делом покажется запись каждой потраченной копейки! Действительно, контроль над расходами требует сил и времени. Однако сложно именовать себя финансово грамотным, если вы не ведете личного или семейного бюджета.
- Причем вестись должен как бюджет расходов, так и бюджет доходов. Это позволяет объективно оценить, какими средствами вы располагаете, и на какие цели эти средства уходят.
Для удобства работы давно существует куча способов. Можно вести бюджет в красивом блокноте, тетради или книге, можно скачать специальное приложение, которое за вас даже будет подсчитывать результаты. Наконец, всегда есть старый добрый Excel с его удобными таблицами и другим функционалом.
Даже один месяц ведения бюджета может показать вам, куда вы тратите деньги, и от каких статей расходов сможете легко отказаться в будущем.
Финансовое планирование и его назначение
Долгожданные покупки, отдых, ремонт и прочее – это и есть те финансовые цели, которые вы планируете достичь. Если не прибегать к услугам кредитных организаций, чтобы реализовать мечту, потребуется копить деньги некоторое время.
- Финансовое планирование как раз и служит для того, чтобы вычислить, какую сумму и в какой срок вам необходимо собрать. В свою очередь, вы определяете, сколько нужно откладывать, чтобы цель была реализована.
Планировать можно ближайшие полгода-год, или же несколько лет. И сами цели различаются по важности и приоритету. В любом случае, такой подход подготавливает ваш кошелек к регулярному откладыванию из месяца в месяц.
